Pourquoi résilier votre Assurance-Vie ?

Les raisons peuvent être multiples :
- le rendement de celle-ci est en baisse régulière et se place résolument dans les "mauvais élèves"
- les résultats n'ont jamais été au rendez-vous et votre contrat se retrouve en moins-value. Ceci n'est malheureusement pas rare, puisque beaucoup de contrats ont été "investis en bourse" sur des supports en unités de compte... et que les marchés financiers n'ont pas été très porteurs depuis 10 ans.
- le conseil de votre conseiller est inexistant et vous pourriez vous en passer
- vous trouvez un placement plus performant : pour l'heure, les alternatives aux fonds monétaires ne sont pas nombreuses, mais si le taux des fonds monétaires remonte au-delà de 4%, ce sera tentant.
- ...vous avez tout simplement besoin de votre épargne !

Avez-vous vraiment intérêt à résilier votre contrat ?

Attention, n'agissez pas sur un coup de tête ! Vous pouvez avoir intérêt à conserver un contrat du seul fait de son âge.
En effet, les vieux contrats alimentés avant 1998 restent exonérés de droits de succession. Si vous avez la chance d'avoir un capital important, vous pouvez avoir intérêt à conserver votre contrat en fonction de vos bénéficiaires.
De même, si votre contrat a plus de 8 ans, les intérêts de celui-ci sont imposés à un taux réduit.

Si vous envisagez de remplacer votre contrat par un autre contrat, soyez attentifs au fait que :
- vous allez payer de l'impôt lors de la sortie de l'ancien contrat s'il est en plus-value (35% avant 4 ans, 15% de 4 à 8 ans + prélèvements sociaux).
- vous allez payer des frais sur vos nouveaux versements (sauf contrats sans frais d'entrée),
- le délai au bout duquel vous bénéficierez d'une fiscalité avantageuse repart à zéro.

Attention aussi à ne pas brader les investissements au plus mauvais moment (marchés financiers déprimés...). Soyez aussi vigilants si vous avez souscrits à des produits à capital garanti à terme ("produits structurés") qui peuvent imposer des frais de sortie très pénalisants.

Deux astuces !

Si votre contrat est investi en fonds en euros, attendez le début d'année pour résilier : vous bénéficierez de tous les intérêts de l'année passée (la "participation aux bénéfices"). Sinon la revalorisation ne sera que partielle.
Peut être aurez vous besoin d'un vieux contrat sur lequel faire un versement complémentaire : dans ce cas, ne résilier pas complètement votre assurance-vie, mais laissez-y le minimum. Votre contrat pourra toujours être approvisionné plus tard.

Comment résilier votre contrat ?

Rapprochez vous de votre interlocuteur habituel (banquier, assureur, courtier...) et demandez lui de vous fournir un "formulaire de rachat total". Chaque compagnie a son propre modèle et il vaut mieux s'y conformer strictement sous peine de délais plus longs. En effet, il vous faudre joindre très précisément les pièces demandées qui sont le plus souvent :
- le formulaire de rachat
- une copie de pièce d'identité
- les "conditions particulières" de votre contrat : il s'agit du document qui vous a été envoyé initialement par l'assureur lors de la souscription du contrat.
- un RIB pour un paiement par virement.

Pour plus de sécurité, envoyer votre courrier en recommandé avec accusé de réception.

Pour un mineur, il faut une demande signée par les deux parents, ainsi que celle de l'enfant s'il a plus de 16ans accompagnée des copies de piece d'identité.

En général, le délai pour recevoir les fonds est inférieur à 1 mois, mais des délais plus longs ont été constatés...

* : attention, ce droit peut être bloqué lorsque le bénéficiaire du contrat a "accepté le bénéfice du contrat" par simple lettre adressée à l'assureur.